这种银行账户价值不菲，应该卖到1.50,000！欺诈、洗钱“幕后”

法人账户是银行为企业或其他单位开立的银行账户，用于日常结算、现金收付等资金往来。随着警方不断加大对犯罪活动的打击力度，很多案件已经浮出水面，不仅是电信诈骗，在一些跨境赌博、洗钱等犯罪活动中，公众账号都是必不可少的作案工具.

公众号为何如此受犯罪团伙“青睐”？

樊城公安局给出解释：

用公众号作弊更容易获得信任

● 一方面，与普通个人账户相比，公司账户每日转账限额更高，满足电信、网络诈骗团伙快速大额转账的需求。

● 另一方面，公司业务往来较多，经常向公司账户转账。当电信网络诈骗团伙利用企业账户频繁转账时，不容易被发现。

● 另外，在使用公众账号进行诈骗时，受害者更容易信任诈骗者。

正是因为这些“优势”，不法分子急需大量的公众账号资源，而这也“催生”了一条黑灰色的公众账号交易产业链！

记者调查黑产链：有人索要一套账户1.50000

记者在QQ上以“公众号”为关键词搜索时，可以找到多个以此命名的账号，但大部分账号无法直接加好友，需要根据提示进行二次搜索。例如：

发送添加好友申请，会弹出对方设置的问答界面，显示“政府账号+QQ（具体账号）”，出售公众号的人可以再次搜索显示的QQ号添加。部分账户会在数据信息中注明：“交易项目特殊，仅支持快递支付”。

记者随意添加了几个账号，对方给出的报价从5000元到15000元/套不等，大部分都在10000元以上。

一套公司账户具体包括营业执照原件和复印件、公章、银行卡、网银盾、预留手机卡。

当记者说一套15000元的价格太高时，对方回答说：“现在差不多了。”

当记者质疑账号的安全性时，对方表示，“肯定安全，我一只手做的，有问题随时可以找法定代表人拿回来。” 为打消记者的顾虑，对方进一步补充称，如果账号被冻结，可以找法定代表人配合解决费用。

也有交易商承诺，他们出售的公众号可以保证两个月的安全。该人士告诉记者，在此期间，如果账户出现问题，无法取款，“你账户里有多少钱，我们退多少”。

据记者了解，这些所谓的“一手”企业账户，就是找一些人用自己的身份信息注册公司，然后开银行账户。之后会给他们一定的钱，人贩子会开一对好账户。出售公众号。除了这种直接开户的方式外，还有代理中介可以提供工商登记、开户“一站式”服务。

记者联系到代理人，代理人表示可以负责办理营业执照和银行的公众账户，需要法定代表人携带身份证到现场。

中介没有向记者询问具体的经营领域、证件的用途等，只是说“有钱就够了”。据其介绍，这套需要7到15个工作日才能完成，总成本为14000元。

在一些以“公众号销售”命名的QQ群中，不仅“出”了企业号，还有大量的人在群里喊“收”了企业号，并列出了不同银行账号的价格：

“征集大量公户，建设8500户，投资8500户，农业7500户，工商业6000户……所需资料齐全，公私定额每天100多户，稳定且稳定。靠谱账户收到黑钱被刑拘，价格可以涨1000到2000。”

“赌场老板收货，长期搜集商家信息。”

在记者暗访期间，不少人通过微信群发消息要求购买公众号，主动加好友。

一位绰号“飞哥”的用户在加好友后表示，目前公众号买卖涉及犯罪，他不想插手，但可以告诉记者如何购买公众号。

按照飞哥的说法，目前的企业账户最好是租不卖。公众账号的法定代表人一旦上缴，账号将面临被冻结的风险。

想要成功获得公众号，需要经过两步：

一是中介负责联系专门会计公司；

二是要联系部分信用信息逾期的黑户，以黑户为法定代表人。但是，这个“黑户”在公司注册过程中以及与会计公司合作办理公众账户的过程中所发生的一切费用，均由买方承担。.

“反正就是把人接过来，管别人吃喝，你不用管别人，到时候把货交给你就好了。”

飞哥向记者强调，最好用自己的人作为指定代表。“因为如果你有人，你可以放心使用它。没有人可以对我们提供给你的任何东西负责。”

他告诉记者账户收到黑钱被刑拘，自己也是黑人户主，曾被骗入公众号。

原来，飞哥之前很着急。有人告诉他，如果他想贷款成功，他需要成为一个高级人物。对方将他指定为一家公司的法定代表人，该公司乘坐飞机出差，入住高档酒店。

于是，为了贷款，费哥配合对方注册公司，成为法定代表人。

“做完这件事后，他们叫我回家等半个月。结果这半个月，他们把我的账户卖了18000元，还完成了跑分（完成了收款和付款）。” "

银行追截：严查新开账户，查存现有账户

去年底，某全国性股份制银行温州分行接到业务咨询电话。对方表示，公司急需通过账户支付工资，所以需要为公司开一个基本存款账户，同时开通所有功能，尤其是开通公司网银。.

可疑的是，客户千方百计拒绝银行工作人员上门验证流程，引起经办银行的注意，立即拒绝了其开户申请。

事情还没有结束。随着银行对该人的情况进行调查，许多疑问浮出水面。

“我们的工作人员查了这个人的开户公司，发现跟他有关联的公司名字很相似，注册资本也差不多，而且注册时间和工商证签发日期也很接近。这些公司在温州都是同一个托管机构代表银行开立的账户，注册地址相同。” 该银行工作人员告诉记者。

银行得知这些可疑点后，打电话给这些公司核实情况，但都打不通，电话一响就挂断了。

更令人不解的是，“这些账户交易的特点是分散转账，账户余额不多，或者余额很小”，上述员工解释道，“大致的模式是某“公司将有十多笔付款。一个交易对手将其转给它，然后通过它转移到数千个交易对手。而且，交易更频繁的几个账户都在24小时连续交易，这显然是不正常的。”

有银行家分析，大多数空壳账户都有一些共性，比如：

大多数shell账户的一些共性

● 资金进出快，不留余额，过渡性明显。

● 资金基本通过网银或第三方支付平台等非柜面渠道划转。

● 转账方式比较隐蔽，交易账户使用的IP地址一般在海外。

● 此外，这些账户在最初的几个月里通常不会被热切使用，偶尔会有小额测试交易。

● 之后突然激活，出现大规模交易，一天可能达到数百笔交易，金额巨大。

● 此外，交易对手多，连续24小时跨区域交易频繁，不符合正常的经营活动规则。

● 这些交易的后记通常有一个特殊的注释，如密码。

进一步调查发现，这些账户通常不具备正常经济活动背景，交易活动涉嫌为网络赌博、电信诈骗等犯罪活动提供洗钱渠道，隐匿或转移非法资金。

银行意识到不对劲，立即锁定了上述需要开户的公司及其关联公司。对相关可疑信息进行梳理分析后，发布风险提示，要求关联公司开户机构加强账户监控，进行排查，分析是否存在涉嫌违法违规行为等活动，然后重点报告可疑情况。对反洗钱监测系统的行为及时进行。

但由于买卖公众账户、利用公众账户实施电信诈骗等案件时有发生，银行业对此高度重视，对公众账户开立的审查更加严格。

记者近日从一家股份制银行获悉，银行要求工作人员在办理开户业务时，必须到公司现场拍照，核实公司办公地址，确保公司有实际经营活动。 .

该行一位客户经理告诉记者，“以前在家拍照的要求并不严格，现在变成了必须的。”

2019年7月22日，公司银行账户牌照在全国范围内取消，延续25年的公司银行账户牌照制度告别历史舞台。

许可证被吊销后，商业银行对符合条件的企业开户申请无误核对无误后，即可为符合条件的企业开户，无需报中国人民银行批准。

这也意味着商业银行负责开立公司账户，银行必须全面独立地承担账户管理责任。风险意识、内部控制、合规管理水平等因素将直接影响企业账户管理的质量。

“以前，为了完成开户的考核指标，如果中介上门，客户经理会开公司账户，但现在开户检查非常严格，没有人会开户。中介机构，”一家大型国有银行的客户经理告诉记者。

同时，银行所在银行对开户材料的要求也更为详细。除了营业执照、法定代表人身份证等，租房合同或购房合同现在都需要证明公司的具体办公地址。

开户后，银行工作人员还需要定期查看办公地址。

一方面，严查公众账户开立情况，另一方面，加大对存量账户风险排查力度。

“今年总行的基调是聚焦风险，以往在风险排查中，只有觉得有问题的人才会打电话检查企业的经营状况，今年是全面排查， ”一家大型国有银行上海分行的一名员工告诉记者。

今年4月，深圳联办组织召开会议，约谈5家造假银行法人账户的商业银行负责人。据悉，深圳市公安局与银行主管部门联合开展打击整顿欺诈银行公众账户违法犯罪活动，数千家企业账户已被冻结。

5月13日，中国人民银行杭州中心支行召开会议，通报新型电信网络犯罪企业银行账户回查问责情况。4家经营不善、违规严重的银行被通报批评，并邀请其银行领导进行监管会谈。同时，4家银行网点新开企业银行账户业务暂停3个月，18家银行网点新开企业银行账户业务暂停1个月。

记者手记丨租卖银行账户，谨防犯罪

在黑色生产猖獗的情况下，为有效遏制买卖银行卡和账户的行为，相关部门不断加大处罚力度。

2019年12月，中国人民银行、公安部联合发布关于对买卖银行卡、账户的个人进行处罚的通知。信用信息基础数据库。

按照要求，银行和支付机构已对相关个人实施纪律处分，5年内暂停其银行账户非柜面业务和支付账户各项业务，不得为其开立新账户。

这也意味着5年内不能使用自助存取款、刷卡购物，也不能使用微信、支付宝等软件关联银行卡进行任何支付结算。

此外，惩戒期满后，银行和支付机构需加大对上述个人办理开户业务的审核力度。

需要注意的是，在利益转移的诱惑下，部分银行员工即使明知账户被用于非法用途，仍然在处理过程中冒险“开绿灯”。

据湖南省长沙市公安局通报，在打击电信诈骗犯罪中，长沙市公安局查明了近百个用于电信诈骗和洗钱的银行账户。

这些账户被多家银行的账户经理非法处理，知道犯罪团伙将其用于非法目的。公安机关以涉嫌“帮助信息网络犯罪”罪对多家银行工作人员刑事拘留。

《中华人民共和国刑法》第287条之2规定，“协助信息网络犯罪活动罪”规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，提供互联网接入、服务器托管、网络存储，通讯传输等，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

当然，公众账号交易黑色产业链中可能触及的合法红线还不止这些。

上海海华永泰律师事务所徐晓明律师指出，非法出售、提供或帮助他人开立银行账户，或者银行工作人员为他人非法开立银行账户，极易引发相关刑事犯罪。具体来说：

行为人向他人出售或者提供的银行账户信息中含有国家机关出具的工商营业执照等证件的，可能涉嫌买卖国家机关证件罪；

行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，仍向他人出售、提供、帮助开立银行账户的，可能涉嫌构成帮助信息网络犯罪活动罪；

如果犯罪人明知是毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序罪、金融诈骗罪及其所产生的收入，仍出售、提供、并帮助他人。为公众开立银行账户可能涉嫌洗钱罪；

行为人明知是犯罪所得和所得所得，仍出售、提供、帮助为公众开立银行账户，帮助隐匿、转移犯罪所得的，可以构成变相或者变相犯罪。隐瞒犯罪所得和犯罪所得。

法律红线多，打黑打压有增无减。目前，长沙、合肥等地警方已发布通知，督促公众账号交易犯罪分子自首，争取从宽处理，鼓励知道公众账号交易犯罪分子信息的市民举报。